Robeco Investicapi est le contrat de capitalisation multisupport et multigestion de Banque Robeco. Il est exclusivement destiné aux CGPI qui en sont les distributeurs uniques. Avec ce contrat, le capital de vos clients est valorisé à long terme et en toute sérénité.   

Un fonds en euros pour un capital sécurisé
Nous proposons dans le cadre de ce contrat, le fonds en euros de Swisslife, qui  offre à vos clients l’opportunité d’investir tout ou partie de l’épargne sans le moindre risque.

2 modes de gestion aux choix 
Votre client définit selon ses préférences le mode de gestion qui lui convient le mieux, en fonction de ses objectifs et de son profil financier.

Un choix parmi plus de 130 OPCVM 
Nos experts ont référencé plus de 130 supports d’investissement de fonds Robeco et de fonds externes. Cet univers est issu d’un processus de sélection rigoureux et ordonné par classes d’actifs.

Un régime fiscal préférentiel 
Avec le contrat Investicapi, vous avez la possibilité de faire fructifier l’épargne de vos clients sur du long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Robeco Investicapi en résumé :

• Un contrat d’une durée comprise entre 8 et 30 ans, accessible à partir de 15 000€.
• Un choix parmi plus de 130 supports d’investissement. 
• Une totale liberté de versements. 
• Un capital disponible à tout moment (modalités décrites dans les Conditions Générales). 
• Les avantages fiscaux des contrats de capitalisation.
• La faculté pour les héritiers de conserver l’antériorité fiscale du contrat.
• La gestion administrative du contrat est  assurée par Banque Robeco. 
• 2 modes de gestion au choix.
• 5 options d’arbitrage permettant une gestion optimale de votre contrat. 
• La possibilité de disposer de liquidités rapidement tout en restant investi sur les supports choisis grâce au Prêt sur Avoirs.

2 modes de gestion au choix et 5 options d'arbitrages

Selon leurs objectifs patrimoniaux, vos clients définissent avec vous le mode de gestion qui leur convient : la gestion libre ou la gestion déléguée.

La gestion libre

Avec la gestion libre, vos clients disposent de 5 options d’arbitrages automatiques. C’est un outil efficace et réactif qui leur permettra de gérer leur capital et de tirer le meilleur parti de la volatilité des fonds.

-- Le rééquilibrage périodique
Vos clients concrétiseront une à deux fois par an les plus-values des supports qui ont le plus performé.  Le montant de ces plus-values est ensuite réinvesti sur les supports de la répartition choisie.

-- L’arbitrage progressif
Par exemple, à partir d’un investissement initial sur un support très peu risqué, les arbitrages périodiques et progressifs sur des supports plus dynamiques permettent de lisser les prix d’achat de ces derniers.

-- La sécurisation des plus-values
Lorsque le seuil des plus-values est atteint selon les objectifs prédéterminés, le montant de plus-value correspondant est réinvesti sur les supports choisis.

-- La sécurisation des plus-values sur une période définie
Ce mécanisme a été spécialement conçu pour répondre aux fluctuations des supports les plus volatils. Les plus-values sont ainsi sécurisées, et réalisées sur une période définie entre 3 et 12 mois.

-- L’arbitrage en cas de baisse significative d’un support
 Cette option, qui implique une mesure de précaution et d’appréciation dans son utilisation, consiste à fixer un seuil à la baisse (en %) par rapport au plus haut niveau atteint par un support. Lorsque ce seuil est atteint, un arbitrage automatique est déclenché pour allouer les fonds vers un support plus défensif.

La gestion déléguée (avenant de réorientation d’épargne)

Notre équipe de Gestion Financière gère en continue l’allocation du contrat et détermine le choix des fonds parmi l’ensemble des supports du contrat Robeco InvestiCapi.
Selon ses objectifs, sa situation financière, son horizon d’investissement et sa sensibilité au risque, vos clients définiront avec vous, la stratégie de gestion la mieux adaptée parmi les 2 orientations proposées :

-- Orientation équilibrée qui favorise une allocation active afin de rechercher une plus-value à moyen / long terme en profitant des grandes tendances des marchés.

-- Orientation dynamique qui favorise une valorisation importante de l’épargne. La priorité est donnée à la recherche d’une performance élevée à long terme avec une exposition actions pouvant aller jusqu’à 95 % de l’allocation.

Un choix parmi plus de 130 OPCVM

Les experts de Banque Robeco ont référencé un univers composé de fonds Robeco et de fonds externes sélectionnés auprès de spécialistes de la gestion d’actifs reconnus pour la qualité de leur gestion.
Découvrez en détail cet univers issu d’un processus de sélection rigoureux.

Un régime fiscal préférentiel

L’impôt de solidarité sur la fortune (ISF)
L’administration fiscale admet que les contrats ou bons de capitalisation non anonymes soient déclarés au titre de l’Impôt de Solidarité sur la fortune (ISF) pour leur valeur nominale. Celle-ci correspond au montant brut des versements réalisés sur le contrat.

Une fiscalité modérée sur les rachats effectués après 8 ans
Pour tout rachat partiel ou total  du contrat de capitalisation après ses 8 ans, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu :
--  jusqu’à 4 600 € par an pour une seule personne,
--  et jusqu’à 9 200 € par an pour un couple soumis à une imposition commune.
Au-delà de ces abattements annuels, les plus-values sont imposables. Dans ce cas, vos clients peuvent les porter sur leur déclaration de revenus ou choisir le prélèvement libératoire forfaitaire de 7,5%.

La fiscalité sur les rachats avant 8 ans
Pour tout rachat partiel ou total du contrat de capitalisation avant ses 8 ans, les plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu. Vos clients ont la possibilité de les porter sur leur déclaration de revenus ou de choisir le prélèvement libératoire forfaitaire, à 35% si votre contrat a entre 0 et 4 ans et 15% si votre contrat a entre 4 et 8 ans.
Quel que soit le régime fiscal retenu (PLR ou IR), les prélèvements sociaux sont dus dès le premier euro.